家族信託と後見人の違いを解説！認知症対策に向いているのはどちらか

「認知症対策に家族信託か成年後見か、どちらを選べばいいか迷っている」

家族信託と成年後見（後見人制度）は、どちらも認知症や判断能力の低下に備える制度ですが、仕組みと向いているケースが根本的に異なります。==判断するには費用・自由度・誰が管理するかの3点を比較するのが最短です。==

この記事では、家族信託と後見人の違いを多角的に比較します。

最大の違い：「いつ機能するか」と「誰が管理するか」

費用の比較

長期的には家族信託の方が圧倒的に安くなります。 短期（5年以内）では法定後見の方が初期コストが安い場合があります。

財産管理の自由度の比較

身上監護（医療・施設入居の決定）の比較

家族信託の受託者は「財産管理」だけを担います。 医療・施設の決定（身上監護）は別途、任意後見や成年後見と組み合わせる必要があります。

どちらを選ぶべきか：判断基準

家族信託と任意後見の組み合わせが最強

単体ではなく、組み合わせることで死角をなくす方法があります。

「家族信託 ＋ 任意後見」の組み合わせ：

• 家族信託 → 財産管理（受託者＝子どもが柔軟に管理）
• 任意後見 → 身上監護（自分で選んだ後見人が医療・施設を決定）

この組み合わせにより、財産管理の自由度（家族信託）と身上監護の確実性（任意後見）を両方確保できます。

初期費用は合計70〜120万円程度と高くなりますが、長期的には最もバランスが良い選択肢です。

【事例】田中さん（65歳）が家族信託を選んだ理由

田中さん（65歳・東京都在住）は79歳の母が軽度認知症と診断された段階で動きました。財産は自宅（評価額3,000万円）と定期預金800万円。

「成年後見を検討したが、月3万円の後見人報酬が10〜15年続くと思うと。家族信託で自分（息子）が管理者になれる選択をした。設計費用80万円は高いと思ったが、母の財産で払えた。後見報酬が15年で540万円かかることと比べると圧倒的に安い」と話します。

よくある質問

認知症になってからでも家族信託はできますか？

判断能力が残っている「軽度認知症」の段階であれば可能です。公証人が意思確認できるレベルが条件です。重度認知症になって意思確認ができなくなると家族信託は設計できません。その場合は法定後見のみになります。

家族信託は一人で設計できますか？

法律上は可能ですが、不動産・税務・金融機関対応を考えると司法書士や弁護士への依頼が現実的です。自己設計は後から問題が出やすく、修正費用が別途かかることがあります。

後見人の変更はできますか？

法定後見では、後見人に不正行為などがない限り変更は困難です。家族信託では受託者の変更条項を契約書に入れることができます。

まとめ

家族信託と後見人の最大の違いは「費用の長期コスト」と「財産管理の自由度」です。認知症になる前に動けるなら家族信託が有利。すでに認知症が進んでいるなら法定後見しか選択肢がありません。

どちらが合っているかは家族構成・財産内容・認知症の進行度によって異なります。まず司法書士や弁護士に相談することをおすすめします。

最後まで読んでいただきありがとうございます。

家族信託と後見人の選択は、知っているかどうかだけで、結果が大きく変わります。

難しい制度のなかで、正しい情報を手に入れることがどれほど大切か、日々の記事執筆を通じて痛感しています。

この記事が、あなたの生活を少しでも楽にするきっかけになれば嬉しいです。

これからも、あなたの生活防衛に役立つ情報を発信し続けます。

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